加拿大人嘅個人稅務貼士：今年攞盡你嘅退稅

報稅季唔一定要令人怕。有咗正確嘅準備同對你有權申報嘅項目嘅認識，好多加拿大人都可以大幅減低佢哋嘅稅單——或者收到比預期更多嘅退稅。以下係一份針對你2025稅務年度報稅表（喺2026年提交）嘅最新指南，幫你善用每一項可用嘅扣除同抵免。

1. 最大化你嘅RRSP供款

向你嘅註冊退休儲蓄計劃（RRSP）供款係加拿大納稅人最強大嘅工具之一。RRSP供款可以逐蚊咁減少你嘅應課稅收入，即係話如果你供咗$10,000而你處於33%嘅稅率級別，你可以喺稅單上面慳到$3,300。

你嘅RRSP供款限額係前一年收入嘅18%，上限為CRA設定嘅年度最高額。之前年度未使用嘅供款額度會向前結轉——所以即使你有一段時間冇供款，你可能仲有好多可用嘅額度。查閱你最近嘅評稅通知書或者登入My CRA Account嚟睇你嘅可用額度。

重要日期 2025稅務年度嘅RRSP供款截止日期係2026年3月2日。喺呢個日期之前作出嘅供款可以喺你嘅2025年報稅表上面扣除。

2. 申報在家辦公費用扣除

如果你喺2024年在家工作過，你可能有資格申報在家辦公費用。合資格嘅僱員可以用詳細方法嚟申報佢哋實際家居費用嘅一部分——例如租金、水電費、互聯網同辦公用品——根據用於工作嘅家居面積百分比計算。

自僱人士同企業主喺呢方面有更大嘅靈活性，因為佢哋可以申報同佢哋專用工作空間相關嘅更廣泛嘅費用。

3. 唔好錯過呢啲經常被忽略嘅稅務抵免

加拿大培訓抵免

如果你喺2024年為合資格嘅課程或者專業發展支付咗學費，你可能有資格獲得加拿大培訓抵免。呢項可退還嘅抵免每年累積$250（終身最高$5,000），可以用嚟抵銷合資格嘅培訓費用。

醫療費用稅務抵免

超過你淨收入3%或者**$2,834**（以較低者為準）嘅醫療費用可以獲得15%嘅聯邦稅務抵免。呢個包括處方藥、牙科治療、眼鏡、物理治療，甚至某啲為適應殘障而做嘅裝修。好多加拿大人忽略咗呢項抵免，只係因為佢哋唔知道合資格費用嘅完整範圍。

慈善捐款稅務抵免

向註冊加拿大慈善機構嘅捐款可以獲得首$200嘅15%聯邦稅務抵免，以及超過$200部分嘅29%抵免。如果你嘅總捐款超過$200，慳到嘅數目相當可觀。考慮將兩年嘅捐款合併到一年入面嚟超過$200嘅門檻。

殘障稅務抵免（DTC）

如果你或者你嘅受養人有嚴重同長期嘅障礙，殘障稅務抵免每年可以減少超過$1,400嘅聯邦稅。呢項抵免仲可以轉移俾支持嘅家庭成員。申請需要醫療專業人員填寫表格T2201。

4. 善用你嘅TFSA

雖然TFSA供款唔可以扣稅，但TFSA入面嘅投資增長係完全免稅嘅。如果你有儲蓄放喺應課稅戶口入面產生利息收入，將佢哋轉到你嘅TFSA可以完全消除嗰筆增長嘅稅項。2026年嘅累計TFSA供款額度係**$109,000**（適用於2009年或之前已年滿18歲且從未供款嘅人，由2025年嘅$102,000增加）。

5. 申報所有收入——包括零工經濟同副業

如果你喺2024年透過自由工作、Uber、Airbnb、網上銷售或者任何其他副業賺到錢，呢啲都必須申報。好消息係：你同時可以扣除同賺取呢啲收入相關嘅費用。保留為你嘅副業而作出嘅所有消費嘅收據——設備、用品、市場推廣成本、電話費嘅一部分等等。

重要： 未申報嘅收入係CRA最常審計嘅觸發因素之一。不過，正確申報副業收入同申報相關費用係完全合法嘅，而且往往令到稅單比人哋預期嘅細好多。

6. 家庭嘅收入分拆機會

加拿大提供幾種合法嘅方式俾家庭分拆收入以減少整體稅務負擔。配偶RRSP供款、退休金收入分拆選擇同配偶之間嘅指定利率貸款都係值得同你嘅會計師討論嘅策略——特別係如果夫婦處於唔同嘅稅率級別。

7. 準時報稅，就算你要交稅

加拿大2025稅務年度嘅個人報稅截止日期係大多數加拿大人嘅2026年4月30日（自僱人士同佢哋配偶嘅截止日期係2026年6月15日，不過所有欠稅仍然喺2026年4月30日到期）。喺欠稅嘅情況下遲交會導致欠稅餘額嘅5%遲交罰款，加上每遲一個完整月份額外嘅1%，最多12個月。如果你欠稅但交唔到全部，準時報稅交你可以交嘅部分——你只會被收取未付餘額嘅利息，而唔係全額罰款。

搵專業人士幫手

加拿大嘅稅法好複雜而且每年都有變化。搵一個合資格嘅稅務專業人士可以確保你申報咗你有權獲得嘅所有項目、符合CRA嘅要求，同埋唔使交多過你法律上需要交嘅稅。

做好你嘅個人稅務

DCP Accounting團隊為全加拿大嘅加拿大人準備個人報稅表。等我哋幫你搵到你有權獲得嘅每一項扣除同抵免。

預約你嘅報稅預約

---

準備好開始未？

喺DCP Accounting，我哋幫助加拿大企業同個人處理個人報稅同最大化退稅。即刻預約免費諮詢，等我哋嘅專家團隊帶領你走向財務成功。

預約免費諮詢 | 聯絡我哋