Consejos de impuestos personales para canadienses: maximice su reembolso este año
Consejos prácticos de impuestos personales para el año fiscal 2025. Maximice deducciones y créditos en su declaración T1. Consejos de expertos de DCP Accounting — actualizado para la temporada de presentación 2026.
La temporada de impuestos no tiene que ser un momento temido del año. Con la preparación adecuada y el conocimiento de lo que tiene derecho a reclamar, muchos canadienses pueden reducir significativamente su factura de impuestos — o recibir un reembolso mayor de lo esperado. Aquí hay una guía actualizada para su declaración de impuestos de 2025 (presentada en 2026) para ayudarlo a aprovechar al máximo cada deducción y crédito disponible.
1. Maximice su contribución al RRSP
Contribuir a su Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) es una de las herramientas más poderosas disponibles para los contribuyentes canadienses. Las contribuciones al RRSP reducen su ingreso gravable dólar por dólar, lo que significa que si contribuyó $10,000 y está en un tramo impositivo del 33%, podría ahorrar $3,300 en su factura de impuestos.
Su límite de contribución al RRSP es el 18% de su ingreso del año anterior, hasta el máximo anual establecido por el CRA. Cualquier espacio de contribución no utilizado de años anteriores se transfiere — así que incluso si no ha contribuido en un tiempo, puede tener un espacio significativo disponible. Consulte su último Aviso de Evaluación o inicie sesión en Mi Cuenta del CRA para ver su espacio disponible.
Fecha clave La fecha límite de contribución al RRSP para el año fiscal 2025 es el 2 de marzo de 2026. Las contribuciones realizadas antes de esta fecha pueden deducirse en su declaración de 2025.
2. Reclame la deducción por gastos de oficina en casa
Si trabajó desde casa en 2024, puede ser elegible para reclamar gastos de oficina en casa. Los empleados elegibles pueden usar el método detallado para reclamar una parte de sus gastos reales del hogar — como alquiler, servicios públicos, internet y suministros de oficina — basándose en el porcentaje de su hogar utilizado para el trabajo.
Los trabajadores autónomos y propietarios de negocios tienen aún más flexibilidad aquí, ya que pueden reclamar una gama más amplia de gastos relacionados con su espacio de trabajo dedicado.
3. No se pierda estos créditos fiscales frecuentemente pasados por alto
Crédito de Capacitación de Canadá
Si pagó matrícula por cursos elegibles o desarrollo profesional en 2024, puede calificar para el Crédito de Capacitación de Canadá. Este crédito reembolsable se acumula a $250 por año (hasta un máximo de por vida de $5,000) y puede aplicarse contra tarifas de capacitación elegibles.
Crédito fiscal por gastos médicos
Los gastos médicos que excedan el menor entre el 3% de su ingreso neto o $2,834 son elegibles para un crédito fiscal federal del 15%. Esto incluye medicamentos recetados, trabajo dental, anteojos, fisioterapia e incluso algunas renovaciones realizadas para acomodar una discapacidad. Muchos canadienses pasan por alto este crédito simplemente porque no se dan cuenta del rango completo de gastos calificados.
Crédito fiscal por donaciones benéficas
Las donaciones a organizaciones benéficas canadienses registradas califican para un crédito fiscal federal del 15% sobre los primeros $200 y del 29% sobre los montos superiores a $200. Si sus donaciones totales superan los $200, los ahorros son sustanciales. Considere agrupar las donaciones de dos años en un solo año para superar el umbral de $200.
Crédito fiscal por discapacidad (DTC)
Si usted o un dependiente tiene una deficiencia grave y prolongada, el Crédito Fiscal por Discapacidad puede reducir el impuesto federal en más de $1,400 anuales. Este crédito también puede transferirse a un familiar de apoyo. La solicitud requiere que un profesional médico complete el Formulario T2201.
4. Aproveche al máximo su TFSA
Aunque las contribuciones al TFSA no son deducibles de impuestos, el crecimiento de las inversiones dentro de un TFSA está completamente libre de impuestos. Si tiene ahorros en una cuenta gravable generando ingresos por intereses, moverlos a su TFSA podría eliminar el impuesto sobre ese crecimiento por completo. El espacio acumulativo de contribución al TFSA para 2026 es de $109,000 para alguien que tenía 18 años o más en 2009 y nunca ha contribuido (aumentando desde $102,000 en 2025).
5. Declare todos los ingresos — incluyendo la economía gig y trabajos secundarios
Si ganó dinero a través de trabajo freelance, Uber, Airbnb, ventas en línea o cualquier otro ingreso secundario en 2024, debe declararlo. La buena noticia: también puede deducir gastos relacionados con la obtención de ese ingreso. Guarde recibos de cualquier compra realizada específicamente para su negocio secundario — equipos, suministros, costos de marketing, una parte de su factura telefónica y más.
Importante: Los ingresos no declarados son uno de los principales detonantes de auditoría del CRA. Sin embargo, declarar correctamente los ingresos secundarios y reclamar sus gastos relacionados es completamente legítimo y a menudo resulta en una factura de impuestos mucho menor de lo que la gente espera.
6. Oportunidades de división de ingresos para familias
Canadá ofrece varias formas legítimas para que las familias dividan los ingresos y reduzcan su carga fiscal general. Las contribuciones al RRSP conyugal, la elección de división del ingreso de pensión y los préstamos a tasa prescrita entre cónyuges son todas estrategias que vale la pena discutir con su contador — particularmente si los cónyuges están en diferentes tramos impositivos.
7. Presente a tiempo, incluso si debe
La fecha límite de presentación de impuestos personales en Canadá para el año fiscal 2025 es el 30 de abril de 2026 para la mayoría de los canadienses (15 de junio de 2026 para trabajadores autónomos y sus cónyuges, aunque cualquier saldo adeudado vence el 30 de abril de 2026). Presentar tarde cuando se debe resulta en una penalidad por presentación tardía del 5% sobre el saldo adeudado, más el 1% por cada mes completo de retraso, hasta 12 meses. Si debe pero no puede pagar la totalidad, presente a tiempo y pague lo que pueda — solo se le cobrarán intereses sobre el saldo no pagado, no la penalidad completa.
Trabaje con un profesional
El código tributario canadiense es complejo y cambia cada año. Trabajar con un profesional fiscal calificado asegura que esté reclamando todo lo que tiene derecho, manteniendo el cumplimiento con los requisitos del CRA y no pagando más de lo que legalmente debe.
Haga bien sus impuestos personales
El equipo de DCP Accounting prepara declaraciones de impuestos personales para canadienses en todo el país. Permítanos encontrar cada deducción y crédito al que tiene derecho.
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